这种情况在实践中很常见。问题的核心在于**离婚协议的内部约定不能对抗外部债权人（银行）**。

**法律分析**：
1. **对银行而言**：您和妻子作为房屋贷款的**共同借款人**，与银行建立了金融借款合同关系。离婚协议中关于债务由您承担的约定，是您们夫妻内部的约定，并未经过债权人（银行）的同意，不能免除妻子对银行的还款责任。银行有权依据借款合同向任一方或双方主张债权。
2. **对您们夫妻而言**：离婚协议合法有效。如果银行要求您妻子还款，她在偿还后，可以依据离婚协议的约定，向您**追偿**她代为支付的全部款项。

**解决方案**：
1. **提前还清贷款并解除抵押**：这是最彻底的方式。您用自有资金或通过其他途径借款，将剩余贷款一次性还清，然后凭结清证明到不动产登记中心办理抵押注销登记，再将房产过户至您个人名下。
2. **办理“转按揭”或“贷款主体变更”**：与银行协商，申请将贷款人变更为您一人，即将您妻子从共同借款人中“去掉”。这需要您**单独**符合银行的贷款资质审核（收入、征信等），并且需要您妻子配合办理相关手续。银行是否同意办理此类业务，取决于其内部政策。
3. **维持现状，但做好内部追偿准备**：如果无法提前还清或变更贷款人，您需要按时足额还款，避免逾期影响双方征信。同时，保留好所有还款凭证。万一银行向您妻子追讨且她偿还了，您可以凭离婚协议和她的还款凭证，起诉要求她将债权转让给您，或直接向您支付相应款项。

**实务建议**：优先与贷款银行沟通，了解其关于变更借款人的具体政策和要求。在签订离婚协议涉及有贷款房产时，应同时规划好贷款的处理方案。