保险公司的这种做法在实务中常见，但并非绝对合理。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条，医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人（侵权人及保险公司）对治疗的必要性和合理性有异议的，应承担举证责任。只要您的用药是治疗本次事故伤害所必需、合理的，且由正规医疗机构开具，原则上都应获得赔偿，不应局限于医保目录。您可以：1. 要求主治医生在病历或诊断证明中注明自费药的必要性。2. 与对方司机及保险公司协商，指出其法律依据不足。3. 若协商不成，在诉讼中向法院提出，法院通常会支持必要且合理的医疗费用，包括自费药。交强险和商业三者险的保险条款通常约定按国家基本医疗保险标准核定，但该格式条款可能因减轻保险公司责任而被认定为无效或受到限制。