对于酒驾（车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或等于20mg/100ml，小于80mg/100ml）和醉驾（酒精含量大于或等于80mg/100ml）发生事故的保险赔偿问题，需要分情况讨论：
1. **交强险赔偿**：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，驾驶人醉驾导致事故，保险公司在机动车交通事故责任强制保险（交强险）责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。但对于受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。酒驾（未达醉驾标准）通常不属于交强险的法定免责事由，保险公司应在责任限额内赔偿，但合同另有明确约定的除外。
2. **商业三者险赔偿**：根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版）》第八条，驾驶人员“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品”属于责任免除情形，保险公司一般不承担商业第三者责任险的赔偿责任。

**事故责任与法律责任的区别**：
- **事故责任**：指公安机关交通管理部门根据当事人的行为对发生道路交通事故所起的作用以及过错的严重程度，确定的“过错责任”（全部、主要、同等、次要、无责）。酒驾/醉驾是严重过错，通常会被认定为主要或全部责任。
- **法律责任**：包括：
a. **行政责任**：酒驾处暂扣6个月驾驶证，罚款1000-2000元；醉驾则吊销驾照，5年内不得重考，并追究刑事责任。
b. **民事责任**：对事故造成的全部损失承担赔偿责任。即使保险公司在交强险内垫付或赔偿后，也可向其全额追偿，最终由酒驾/醉驾者自行承担。
c. **刑事责任**：醉驾本身构成危险驾驶罪（《刑法》第一百三十三条之一）。如果发生重大事故，致人重伤、死亡或使公私财产遭受重大损失，则可能构成交通肇事罪，处罚更重；若还有逃逸等情节，刑罚会加重。

**实务建议**：坚决杜绝酒驾醉驾。作为受害方，如果对方酒驾，应第一时间报警并固定证据（如要求警方进行酒精测试）。索赔时，即使对方保险公司拒赔，也应坚持起诉并将驾驶员和车主列为被告，由他们个人承担最终赔偿责任。