**理赔基本流程**：1. **报案**：事故后48小时内向保险公司报案。2. **查勘定损**：保险公司派员或指定机构查勘损失，确定维修方案和金额。3. **提交材料**：被保险人按保险公司要求提交索赔单证（如保单、事故证明、身份证明、损失清单、维修发票等）。4. **审核赔付**：保险公司审核通过后，将赔款支付给被保险人或维修方。

**常见拒赔情形（依据保险合同条款）**：1. **无证驾驶、醉驾、毒驾**。2. **肇事逃逸**。3. **车辆未年检或年检不合格**（但部分法院支持在交强险内赔付）。4. **故意制造事故**（骗保）。5. **事故发生后，未依法采取措施导致损失扩大**。6. **超出保险合同约定的使用性质**（如非营运车从事营运）。7. **战争、恐怖活动等免责条款约定事项**。

**注意**：交强险的免责范围很窄，仅在受害人故意等极少数情况下可拒赔。商业险则按合同约定。对拒赔决定不服，可向银保监会投诉或提起诉讼。