问题
民间借贷约定了月息3%，这个利息受法律保护吗？现在怎么计算合法利息？
债权债务
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答案
月息3%（年利率36%）已超过法律保护上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条，利息保护标准分三层：1. 合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍以内的部分，法院予以支持（目前约年化14.6%左右，随LPR浮动）。2. 超过四倍但未超过合同成立时LPR四倍的部分，属于自然债务，债务人自愿支付后无权请求返还。3. 超过合同成立时LPR四倍的部分，法律不予保护，债务人已支付的可以要求返还或冲抵本金。实务建议：重新约定利息至合法范围，并明确计息方式。计算时以本金为基数，按合同成立时LPR的四倍计算至实际清偿之日。
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