应积极应对，避免消极逃避：1. **主动沟通协商**：立即联系发卡银行客服或前往网点，说明非恶意拖欠的原因（如失业、疾病等），尝试申请分期还款、延期还款或减免部分利息违约金。银行有内部协商政策，成功协商可避免诉讼。2. **应对诉讼**：如果已被起诉，应积极应诉。到庭陈述困难，争取在法院主持下与银行达成调解协议，通常调解方案会比判决更灵活。3. **关于失信名单**：只有法院判决生效后，你有履行能力而拒不履行，经银行申请强制执行后，法院才可能将你列入失信被执行人名单（“老赖”）。如果确实无财产可供执行，法院会终结本次执行程序，一般不会直接上失信名单。4. **法律后果**：长期拖欠可能面临征信不良记录、被诉后资产被查封冻结、限制高消费等。建议：诚实面对，优先解决债务问题，避免情况恶化。