超过法律保护上限的部分，可以不还。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。这里的“利息”应包括以利息、违约金、服务费、中介费、保证金等名义收取的所有费用，总计不得超过法定上限。

以2023年8月后为例，一年期LPR为3.45%，其四倍为13.8%。若合同成立时在此之后，则总计费用年化利率超过13.8%的部分不受法律保护。对于2020年8月20日前成立的借贷合同，可参照旧规，超过年利率36%的部分无效，24%-36%之间的为自然债务（已支付的不支持返还，未支付的不支持索要）。

实务建议：1. 仔细计算所有费用的综合年化利率。2. 若已支付超额利息，可主张抵扣本金或要求返还（针对无效部分）。3. 与平台协商时或应诉时，明确提出利率超出法定上限的抗辩。4. 注意保留所有借款合同、还款记录、费用明细等证据。