需要分段计算，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分不受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。该规定取代了旧规中“24%”和“36%”的固定红线。例如，假设合同成立时一年期LPR为3.85%，则司法保护上限为15.4%（3.85%×4）。对于2020年8月20日前成立的合同，适用当时的司法解释计算利息。建议：借贷双方应关注合同成立时的LPR，约定合理利率。超出上限的利息，债务人可以拒绝支付，已支付的超出部分可要求返还或冲抵本金。