这需要根据合同具体约定和无法履行的原因来判断，通常可能构成违约，但存在适用“情势变更”原则争取免责或变更合同的可能性。根据《民法典》第五百六十三条，因不可抗力致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。但银行贷款政策变化一般不属于不可抗力（不可抗力指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，如地震、战争等）。更可能涉及的是“情势变更”原则。《民法典》第五百三十三条规定：“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。”如果合同签订后，国家或地方的房贷政策发生根本性、严厉的调整（如首付比例大幅上调、贷款利率激增、直接失去贷款资格），且该变化是双方签约时无法预见的，继续履行将导致购房者承受极不合理的负担，购房者可以尝试依据“情势变更”原则，请求法院解除合同并免除违约责任。但实践中，法院审查严格，需证明政策变化确属“重大”且“无法预见”，且已超出一般商业风险范畴。如果合同中有明确约定“如因买方原因（包括贷款问题）导致合同无法履行，买方承担违约责任”的条款，则买方败诉风险较大。建议：1. 仔细审查购房合同关于贷款失败的条款；2. 立即与卖方协商，争取解除合同并返还定金；3. 如协商不成，尽快收集政策变化的官方文件等证据，咨询专业律师，考虑提起诉讼。