当保险公司定损金额低于修理厂报价时，可以采取以下步骤：1. 沟通协商：首先与保险公司的定损员沟通，说明维修项目的必要性和市场价格，要求其重新核定。可以要求其出具书面的定损清单。2. 共同委托评估：如果协商不成，可以提议由双方共同委托一家有资质的第三方公估机构对车辆损失进行评估。评估费用通常由委托方承担，或按责任分担。3. 自行维修并诉讼：如果时间紧迫，您可以先按实际需要维修，并保留好所有维修清单、发票和付款凭证。然后向法院提起诉讼，将保险公司列为被告。在诉讼中，您可以申请法院委托司法鉴定机构对车辆维修项目和费用的合理性进行鉴定。法院通常会以鉴定结论作为判决依据。4. 法律依据：保险合同是最大诚信合同。保险公司的定损只是其单方意见，并非最终结论。被保险人有权利对不合理的定损提出异议，并通过合法途径寻求公正的损失认定。关键在于保留好证据，证明实际维修费用的合理性和必要性。