首先，审查拒赔理由是否成立。常见拒赔理由如：驾驶人无证、酒驾、毒驾；车辆未年检；事故不属于保险责任范围；被保险人未履行及时通知义务等。应对策略：1. **内部投诉**：向保险公司总部或银保监会（拨打12378）投诉，要求其说明理由并重新核赔。2. **行政调解**：向当地保险行业协会或金融监管机构申请调解。3. **司法诉讼**：如果协商调解无效，可将保险公司列为被告直接向人民法院提起诉讼。在诉讼中，您需要提供事故认定书、保单、损失证据（维修清单、医疗票据等）以证明损失金额和保险责任范围。法院会根据合同条款和事实进行判决。