面对保险公司拒赔或低赔，可采取以下步骤：1. 审查拒赔理由：要求保险公司出具书面拒赔通知书，并明确引用的保险合同条款。常见拒赔理由如：无证驾驶、酒驾毒驾、肇事逃逸、车辆未年检、事故不在保险期间、驾驶人准驾车型不符等。2. 复核与投诉：若认为拒赔不合理，可向该保险公司的上级机构或总公司投诉。同时，向中国银行保险监督管理委员会（银保监会）及其派出机构进行投诉，电话12378。3. 申请调解：向当地保险行业协会纠纷调解委员会申请免费调解。4. 提起诉讼：如果协商调解无效，可直接向人民法院提起诉讼。将保险公司和肇事方列为共同被告。根据《保险法》第十七条，对免除保险人责任的条款，保险公司必须作出足以引起投保人注意的提示和明确说明，否则该条款不产生效力。诉讼中可重点审查保险公司是否履行了提示说明义务。对于赔偿金额争议，需依据保险合同约定和实际损失证据（如维修清单、评估报告）进行主张。